В Украине изменят условия выдачи кредитов

Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект, предусматривающий обязательную проверку кредитной организацией кредитоспособности заемщика, обязательное информирование заемщика об эффективной процентной ставке, а также изменение очередности погашения частей кредита, в случае его просрочки. За принятие законопроекта №2455 “О потребительском кредитовании” проголосовали 236 депутата при необходимом минимуме в 226 голосов. Об этом сообщает УНИАН.

Заместитель главы комитета по вопросам финансовой политики и банковской деятельности Руслан Демчак, докладывая по законопроекту, сообщил, что данный законопроект направлен на защиту заемщиков. В первую очередь это касается предотвращения обмана граждан фиктивными кредитными учреждениями и финансовыми пирамидами.

Как отмечается в пояснительной записке, в Соглашении об ассоциации Украины и Евросоюза содержится требование имплементации норм законодательства ЕС по потребительскому кредитованию в течение 3 лет после подписания. Данный законопроект разработан для имплементации норм ЕС о кредитных договорах для потребителей, а также унифицирует существующие в Украине отдельные законы о кредитовании.

Как отмечается в пояснительной записке, исследование потребительского кредитования в Украине, проведенное проектом “Развитие финансового сектора” (USAID / FINREP) в сентябре 2011 года, показало, что кредиторы не выполняют требование по раскрытию информации потенциальным заемщикам в период до заключения договора о реальных процентных ставках по кредитам. Результаты показали, что в некоторых случаях реальная годовая процентная ставка составляла 135%. В других случаях, даже невозможно было рассчитать процентные ставки, которые применялись, поскольку не было никакой информации о дополнительных комиссионных и любых платежах.

Законопроект предусматривает обязательную проверку банком или другим финансовым учреждением кредитоспособности заемщика. Сегодня такая необходимость установлена лишь нормативно-правовыми актами Национального банка. Обязанность оценивать кредитоспособность заемщика для небанковских финансовых учреждений пока не установлена. Обязанность финансового учреждения провести оценку кредитоспособности подразумевает обязанность заемщика предоставить соответствующие документы.

Кредитные учреждения должны будут сообщать эффективную процентную ставку. В расчет эффективной ставки будут включаться все проценты по кредиту и платежи за другие услуги кредитодателя. Это требование будет применяться только в том случае, если рекламные материалы содержат любые данные по расходам потребителя.

Предлагается изменение очередности погашения требований по договору о потребительском кредите: в первую очередь будет выплачиваться сумма просроченного долга, во вторую – текущие платежи тела кредита и проценты, в третью – суммы штрафных санкций. По действующему законодательству основная сумма долга (тело кредита) уплачивается в третью очередь, а штрафные санкции во вторую, что приводит к тому, что потребители оказываются в ситуации, когда все их наличные средства направляются на погашение уже начисленных штрафных санкций, а сама задолженность не уменьшается.

Кроме того, до заключения договора кредитор должен уведомить потребителя об ориентировочной стоимости услуг третьих лиц (страховщиков, оценщиков и т.д.), если она ему известна. В то же время, проект закона не обязывает включать стоимость услуг третьих лиц в расчет эффективной процентной ставки и совокупной стоимости кредита.

Подготовила Елена Друбич