Валюта не у дел. Население массово забирает долларовые депозиты

Об этом сообщает «Коммерсант-Украина» в материале «Валюта не у дел».

Вкладчики пытаются успеть разместить вклады в национальной валюте по высоким ставкам, поскольку уже сейчас все банки начали их резкое снижение. В ближайшее время тренд продолжится, так как банки заинтересованы в более активном кредитовании, для чего им нужны дешевые ресурсы.

В условиях низких девальвационных ожиданий граждане резко потеряли интерес к иностранной валюте. В феврале они сняли с валютных депозитов 1,5 миллиарда гривен, сообщили вчера в Нацбанке. И хотя валютный портфель населения сократился всего на 0,8% (до 183,3 миллиарда гривен), такого не происходило уже восемь месяцев. Последний раз вкладчики массово забирали валюту из банков еще в мае прошлого года (минус 205 миллионов гривен). А самое существенное в 2012 году уменьшение портфеля наблюдалось в апреле (минус 1,04 миллиарда гривен).

Банкиры объясняют эту тенденцию падением ставок валютных вкладов.

«С 1 февраля началось резкое снижение ставок по валютным депозитам, до такого уровня они не опускались уже 3-4 года. Поэтому население начало забирать депозиты, которые в феврале должны были быть пролонгированы. Разница в ставках между гривневыми и валютными вкладами достигает порядка 10%. И люди, которые не верят в девальвацию, не вкладывают в иностранную валюту», – говорит заместитель председателя правления «УкрСиббанка» Константин Лежнин. По данным Украинского индекса ставок по депозитам физлиц (UIRD), за февраль доходность годовых вкладов в долларах США упала на 0,18 процентных пункта, а в целом с начала года – на 0,74 процентных пункта, до 7,09%. Это самый низкий уровень ставок почти за полтора года – минимум с ноября 2011 года.

Стоимость депозитов в евро за месяц снизилась на 0,1 процентных пункта, а с начала года — на 0,6 процентных пункта, до 6,09% годовых. Впрочем, есть банки, которые предлагают более высокую доходность. По данным компании «Простобанк Консалтинг», самыми щедрыми сейчас являются «Евробанк», готовый платить 10,8% по годовому долларовому вкладу, а также Банк «Надра» и Банк «Русский Стандарт», предлагающие по 10,5%.По вкладам в евро также больше всех готов платить «Евробанк» – 10,3%.

Для сравнения, средняя стоимость гривневых вкладов сейчас составляет 18,13%, но она также снижается – с начала года на 1,25 процентных пункта.

«Сейчас наблюдается тенденция падения ставок как по валютным депозитам, так и по гривневым, но депозиты в гривне все равно остаются намного привлекательнее с точки зрения получения среднесрочного дохода. Я говорю о вкладах на 3-6 месяцев. Именно на такой срок большинство граждан доверяет свои сбережения банкам»,- отмечает первый заместитель председателя правления «Укргазбанка» Станислав Шлапак.

Примечательно, что если в начале года 3-месячные вклады были самими дорогими (19,56%), то сейчас они самые дешевые (16,56%) – их доходность снизилась ровно на 3 процентных пункта.

Поэтому граждане делают ставку на сбережения в гривне. В феврале усилился приток средств на гривневые счета – портфель вкладов пополнился на рекордные 8,2 миллиарда гривен.

«Доходность вклада – один из ключевых критериев выбора депозитного продукта. Сейчас население перекладывает свои сбережения в гривну, разрывая валютные депозиты досрочно или дождавшись окончания их срока», – говорит заместитель председателя правления-казначей Банка Национальный кредит Дмитрий Власов.

Впрочем, цифры пока не могут подтвердить, что валютные вклады были конвертированы в гривну. Например, в январе валютные вклады выросли на 2,7 миллиарда гривен (то есть на 337 миллиона долларов) при спросе на валюту на уровне 1,26 миллиарда долларов. Однако в феврале граждане не пополняли валютные вклады, но спрос все равно вырос – до 1,34 миллиарда долларов. А забранные населением 1,5 миллиарда гривен (187 миллионов гривен) не поступили в обменники, поскольку сумма проданной валюты выросла всего на 50 миллионов долларов.

Ставки падают по ряду причин. Основные из них – это значительный приток вкладов населения (за два месяца на 15,5 миллиарда гривен), а также заявления и инициативы чиновников в рамках политики государства по дедолларизации финансовой системы. К тому же банкам необходимы более дешевые средства для кредитования. И хотя розничный портфель банков в феврале упал на 45 мллионов гривен, кредитование юридических лиц увеличилось сразу на 6,03 миллиардов гривен.

«Рынок уже начал исправляться, так как высокие депозитные ставки остановят кредитование. Это нанесет вред экономике и прибыли банков. Рынок не может позволить, чтобы и дальше сохранялось такое положение дел, от высоких депозитных ставок никто не выиграет», – отмечает директор центра розничного бизнеса «Укрсоцбанка» Любомир Пунчев.

«В январе-феврале наблюдается тенденция к снижению процентных ставок в основном по краткосрочным вкладам на 1-6 месяцев на 1-2 процентных пункта, остатки на корсчетах стабилизировались на достаточно высоком уровне на фоне снижения межбанковских процентных ставок. Следует ожидать повышения доверия населения к банковским депозитам в гривне и, соответственно, дальнейшего снижения ставок – до 17% в среднем по рынку и до 15% у крупнейших банков», – говорит заместитель начальника управления сбережений и банковских услуг «Райффайзен Банка» Аваль Виктор Ткаченко.

«Мы уже наблюдаем снижение ставок по депозитам в банковской системе. Однако эта тенденция может прекратиться, если опять возрастут девальвационные ожидания населения и, как следствие, усилится нежелание хранить сбережения в гривне, что приведет к дефициту средств в национальной валюте в банковской системе», – отмечает директор департамента развития розничного бизнеса «Креди Агриколь» Банка Татьяна Шаповал.

В ближайшие несколько месяцев население будет продолжать перекладывать средства в гривну.

«Обычно отношение валюты и гривны во всех пассивах банков составляет 50 на 50. Но думаю, что через полгода доля валюты снизится до 40%», – прогнозирует Константин Лежнин.

Сейчас доля розничных валютных вкладов составляет 48%.